Calculadora de interés compuesto
Explora cómo evoluciona tu capital con aportaciones periódicas. Distingue lo que aportas del resultado de los intereses en cada año.
Tu capital final simulado
31.998,32 €
Escenario matemático, no previsión ni promesa de rentabilidad. Sin impuestos, comisiones ni inflación. Los intereses pueden ser negativos.
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La evolución de tu capital
Importes brutos y nominales. Una simulación no garantiza resultados futuros.
Saldo acumulado frente al dinero que has aportado, año a año.
Escala vertical: de 0 € a 31.998,32 €.
Ver tabla anual de aportaciones e intereses
| Año | Total aportado | Intereses acumulados | Saldo acumulado |
|---|---|---|---|
| Inicio | 10.000,00 € | 0,00 € | 10.000,00 € |
| 1 | 11.200,00 € | 539,50 € | 11.739,50 € |
| 2 | 12.400,00 € | 1.168,01 € | 13.568,01 € |
| 3 | 13.600,00 € | 1.890,06 € | 15.490,06 € |
| 4 | 14.800,00 € | 2.710,44 € | 17.510,44 € |
| 5 | 16.000,00 € | 3.634,20 € | 19.634,20 € |
| 6 | 17.200,00 € | 4.666,60 € | 21.866,60 € |
| 7 | 18.400,00 € | 5.813,23 € | 24.213,23 € |
| 8 | 19.600,00 € | 7.079,91 € | 26.679,91 € |
| 9 | 20.800,00 € | 8.472,79 € | 29.272,79 € |
| 10 | 22.000,00 € | 9.998,32 € | 31.998,32 € |
Cómo funciona esta calculadora
El interés compuesto permite que los intereses reinvertidos formen parte del capital del siguiente periodo. Esta herramienta combina un capital inicial con aportaciones regulares y un tipo nominal anual hipotético que se mantiene constante durante toda la simulación.
Puedes elegir por separado cuándo aportas dinero y cuántas veces se capitaliza al año. La aportación introducida corresponde a cada periodo elegido: 100 € mensuales suman 1.200 € por año; 100 € anuales suman 100 € por año.
Aportar al principio o al final
Con aportaciones al final, el primer ingreso periódico se realiza cuando termina el primer periodo. Con aportaciones al principio, ese ingreso se realiza al comenzar, además del capital inicial, y participa en el crecimiento de ese periodo.
El número de aportaciones es el mismo en ambos casos: años por frecuencia anual. Con cero años no se realiza ninguna, ni siquiera en el modo de principio de periodo.
Cuando las frecuencias son distintas
Convertimos el tipo nominal y la frecuencia de capitalización a un tipo equivalente por periodo de aportación. Por ejemplo, con capitalización anual y aportaciones mensuales, el factor de crecimiento mensual es la raíz duodécima del factor anual.
Esto asume crecimiento compuesto equivalente entre fechas. No representa necesariamente las reglas de una cuenta que solo remunera determinados saldos o abona intereses en fechas concretas. Para comparar con un producto, revisa su contrato.
Qué muestra la gráfica
La línea continua representa el saldo acumulado. La discontinua representa todo el dinero que has aportado, incluido el capital inicial. La diferencia entre ambas son los intereses simulados, que pueden ser negativos.
La tabla y el CSV ofrecen las cifras al cierre de cada año. El cálculo mantiene precisión decimal entre periodos y redondea al mostrar euros. Los intereses mostrados son el saldo redondeado menos el total aportado, para que el desglose cuadre a céntimos.
Un escenario no es una previsión
No se incluyen impuestos, inflación, comisiones, retiradas de dinero ni cambios de tipo o aportación. El rango de −50 % a 30 % y la duración máxima de 50 años son límites técnicos, no expectativas de rendimiento. Se rechazan escenarios cuyo saldo final supere un billón de euros para mantener precisión en la presentación numérica.
Puedes consultar material educativo sobre capitalización y ahorro en Finanzas para Todos. Los ejemplos de esta página son ejercicios matemáticos y no recomendaciones de inversión.
Las inversiones reales pueden perder valor y no ofrecen una rentabilidad constante por defecto. Usa el simulador para entender los supuestos, no como promesa de ganancias.
La fórmula, sin letra pequeña
r es el tipo nominal anual en tanto por uno; m, las capitalizaciones al año; f, las aportaciones al año; q = (1 + r/m)^(m/f); N = años × f. C₀ es el capital inicial y A cada aportación. s vale 1 si aportas al final, o q si aportas al principio. Si r = 0, Cfinal = C₀ + A × N. Con duración cero no hay aportaciones. Se conserva precisión decimal en el cálculo y se redondean los resultados mostrados a céntimos.
Un ejemplo práctico
1.000 € que reinvierten sus intereses
Sin aportaciones, con un tipo nominal del 10 % capitalizado una vez al año, 1.000 € se convierten en 1.100 € al terminar el primer año y 1.210 € al terminar el segundo. Es un ejemplo matemático, no un rendimiento esperado.
Aportar al principio o al final
Partiendo de cero, dos aportaciones anuales de 100 € al 10 % y capitalización anual dan 210 € si se realizan al final de cada año, o 231 € si se realizan al principio. El total aportado es 200 € en ambos casos.
Preguntas frecuentes
¿El tipo anual es una rentabilidad efectiva o una TAE?
No. Introduces un tipo nominal anual simulado, que se divide entre las capitalizaciones del año. Si capitalizas varias veces, el tipo efectivo anual resultante puede ser diferente. Tampoco incluye los costes necesarios para calcular una TAE contractual.
¿Qué ocurre si capitalizo anualmente y aporto cada mes?
Distribuimos el crecimiento usando un tipo mensual equivalente: (1 + r)^(1/12) − 1. Es una convención matemática con crecimiento equivalente entre fechas; no reproduce necesariamente cómo una cuenta concreta abona intereses o remunera nuevas aportaciones.
¿Puedo simular pérdidas?
Sí. El tipo nominal admite desde −50 % hasta 30 %. Con valores negativos, el saldo puede quedar por debajo del total aportado. Los tipos constantes no representan la volatilidad de una inversión real.
¿Incluye impuestos, inflación y comisiones?
No. La cifra final es nominal y bruta bajo los supuestos indicados. Tampoco se modelan retiradas, cambios de aportación o variaciones del tipo.