Calculadora de TAE de un préstamo
Estima la tasa anual equivalente de un préstamo a tipo fijo, incluyendo comisiones iniciales y gastos periódicos. Compara su coste anual y el desembolso total.
TAE teórica estimada
6,6109 %
Estimación con cuotas teóricas sin redondeo intermedio. El total incluye los gastos iniciales y periódicos una sola vez. No determina qué gastos exige incluir la normativa de tu contrato ni sustituye la TAE de la oferta.
Guardar o compartir este cálculo
Guardar conserva solo tus datos en este navegador. El enlace para compartir los incluye en la dirección y quien lo reciba podrá verlos.
0 de 5 escenarios guardados en este navegador.
Compara dos escenarios
Fija tu cálculo como A, cambia los datos y vuelve a calcular para compararlo con B.
La comparación solo se conserva mientras permaneces en esta página. No se envía ni se guarda en tu dispositivo.
Cómo funciona esta calculadora
La herramienta estima el coste anual de un préstamo a tipo fijo a partir de sus flujos: el dinero disponible al inicio y los pagos posteriores. Primero calcula la cuota francesa usando el TIN. Después encuentra la tasa que iguala el valor actual de todos los pagos con el importe disponible tras los gastos iniciales.
El importe del préstamo es el capital completo. La apertura y los otros gastos iniciales se pagan al formalizarlo, con dinero disponible en ese momento: no se añaden al capital financiado. Por eso se restan al calcular el disponible, aunque el préstamo se amortiza por su importe íntegro. Los gastos periódicos se añaden a cada cuota.
Qué significa cada resultado
- TAE teórica estimada: tasa anual efectiva de los flujos introducidos, mostrada con hasta cuatro decimales.
- Cuota sin gastos periódicos: devolución de capital e intereses en cada vencimiento.
- Pago con gastos periódicos: cuota anterior más el gasto que has indicado por vencimiento.
- Total pagado: suma de pagos periódicos y gastos iniciales, estos últimos incluidos una sola vez.
- Coste total sobre el préstamo: total pagado menos el importe original; reúne intereses y gastos incluidos.
Los importes mostrados se redondean a céntimos, pero la TAE y los totales se calculan con cuotas sin redondeo intermedio. Multiplicar la cuota visible por el número de pagos puede dar una pequeña diferencia respecto al total. La calculadora de préstamo sí construye un calendario redondeado por vencimiento: responde a otra necesidad.
Frecuencia y gastos
Puedes seleccionar pagos mensuales, trimestrales, semestrales o anuales. El plazo debe contener periodos completos. El primer pago se sitúa al final del primer periodo y los siguientes a intervalos iguales, sin calendario de fechas ni devengo diario.
El campo de gastos periódicos es por cuota, no por año. Por ejemplo, 10 € mensuales y 10 € trimestrales representan costes anuales diferentes. Si una póliza se paga una vez al año junto a un préstamo mensual, este modelo no reproduce ese calendario exacto: repartirla entre doce meses modifica las fechas de los flujos y la TAE obtenida sería una aproximación.
Alcance de la estimación
El Banco de España ofrece un simulador de TAE y explica sus hipótesis. Esta herramienta tiene un alcance propio: solo tipo fijo, un desembolso y gastos constantes en cada vencimiento. No contempla carencia, amortización anticipada, cuotas finales especiales ni gastos financiados.
No decide qué costes deben incluirse legalmente en cada contrato. Comprueba los conceptos en la oferta y en la documentación de la entidad. Una condición no introducida aquí puede explicar diferencias con la TAE comunicada por el prestamista.
El simulador admite importes hasta 100 millones de euros, TIN de 0 % a 30 % y plazos de hasta 600 meses. Rechaza gastos iniciales iguales o superiores al préstamo y tasas calculadas por encima de su límite numérico de un billón por ciento. Estos son límites técnicos, no límites legales ni condiciones de mercado.
Comparar dos ofertas
Fija un escenario A, cambia los datos y calcula B. Las diferencias de tasas se expresan en puntos porcentuales: pasar del 5 % al 6 % supone un punto, no un incremento relativo del 1 %. Revisa también el total pagado y los plazos. La comparación no resta cuotas de distinta frecuencia.
Esta estimación ayuda a entender los flujos introducidos. No valida el contrato ni sustituye su información financiera o asesoramiento individual.
La fórmula, sin letra pequeña
C es el préstamo, G₀ los gastos iniciales, Q la cuota francesa sin redondear, Gp el gasto por cuota, f los pagos anuales y k cada vencimiento de 1 a n. La TAE de la ecuación se expresa en tanto por uno. Resolvemos el tipo periódico que iguala el valor actual de los pagos al importe disponible; TAE = (1 + i)^f − 1. El primer pago vence tras un periodo completo. Sin gastos, i = TIN / f, ambos en tanto por uno.
Un ejemplo práctico
12 % TIN con pagos mensuales, sin gastos
La TAE es aproximadamente 12,6825 %: (1 + 0,12 / 12)^12 − 1. El TIN y la TAE no coinciden aunque no haya comisiones.
Interés cero no implica coste cero
Un préstamo de 10.000 €, devuelto en un único pago al año, con 200 € de gastos iniciales y 50 € al vencimiento deja 9.800 € disponibles y exige pagar 10.050 € al final. Su TAE teórica es 2,5510 %.
Preguntas frecuentes
¿Qué gastos debo introducir?
Los que correspondan al escenario que quieres analizar. Distingue pagos iniciales y pagos en cada vencimiento. Esta calculadora no clasifica automáticamente los costes según la normativa aplicable; contrasta los conceptos con la documentación de la oferta.
¿Funciona para hipotecas variables o carencias?
No. Este modelo usa un solo desembolso, tipo fijo, cuotas francesas y periodos iguales. No contempla revisiones, carencias, gastos financiados ni fechas irregulares.
¿Por qué puede diferir de la TAE de mi banco?
El calendario, los gastos incluidos, las condiciones adicionales y los redondeos contractuales pueden cambiar los flujos. Aquí las cuotas mantienen precisión completa durante el cálculo y se muestran a céntimos.
¿Una TAE menor implica pagar menos euros?
No necesariamente si cambian el importe o el plazo. Compara también el coste total, la duración, las cuotas y las condiciones. La TAE es una tasa anual, no la suma de todos los costes.