TIN y TAE: cómo leer el coste de un préstamo
Un recorrido por el tipo nominal, la frecuencia de pagos y los gastos para comparar préstamos con el mismo criterio.
· 3 min de lecturaEmpieza por separar tres cifras
El tipo nominal describe el interés empleado para calcular las cuotas. La TAE resume el coste anual de los flujos incluidos. El coste total expresa cuántos euros pagas por encima del capital prestado. Cada cifra responde a una pregunta diferente.
Un 12 % TIN con pagos mensuales y sin gastos equivale aproximadamente a un 12,6825 % anual efectivo: el tipo mensual es 1 % y el factor anual es 1,01 elevado a doce. No basta con sumar las comisiones al TIN para obtener la TAE.
Una comprobación con un solo pago
Imagina un préstamo de 10.000 € a un año sin intereses, con 200 € de gastos iniciales y otros 50 € al vencimiento. Tienes disponibles 9.800 € al inicio y pagas 10.050 € al año. La tasa que relaciona ambos importes es 10.050 / 9.800 − 1, aproximadamente 2,5510 %.
En la calculadora TAE, introduce doce meses y frecuencia anual para reproducir ese ejemplo. Si eliges mensual, cambia el calendario de devolución y obtendrás otra tasa.
Prepara una comparación coherente
Anota para cada oferta el importe, el plazo, el TIN, la frecuencia, los gastos iniciales y las obligaciones periódicas. Separa lo que se paga al firmar de lo que se financia. Este simulador admite gastos iniciales pagados en origen y un gasto constante junto a cada cuota; no modela gastos financiados ni vencimientos de gastos independientes.
Fija una oferta como A y calcula la otra como B. Revisa qué datos han cambiado. Una cuota menor puede deberse a un plazo mayor y no a un menor coste. Si la TAE baja pero aumenta la duración, consulta también los euros totales y el calendario de la calculadora de préstamo.
Contrasta los supuestos con la oferta
El simulador del Banco de España declara sus hipótesis y advierte que condiciones distintas pueden producir diferencias con una oferta. Haz lo mismo al leer cualquier simulación: identifica fechas, gastos y redondeos.
CalculaCapital no determina la clasificación normativa de los gastos ni verifica las condiciones contractuales. La simulación te ayuda a formular preguntas y entender cifras; la documentación de la oferta sigue siendo necesaria.